Abogado de Reclamo de seguros en Rio Grande Valley
¿Sabía que, según la ley de Texas, una compañía de seguros que tiene una base razonable para rechazar o retrasar el pago de una reclamación de seguro, incluso si finalmente se determina que esa base es incorrecta, se le perdona de ser considerada una “Reclamación de mala fe?” ¿Ley de Prácticas Comerciales Engañosas de Texas y el Código de Seguros de Texas?
Ahora más que nunca es importante asegurarse de que su representante legal comprenda cómo las compañías de seguros engañan a sus clientes y esté listo para demostrarles que “USTED” es el jefe y que no será intimidado.
Para consternación de muchos clientes de seguros, sus reclamaciones son rechazadas o mal pagadas cuando más necesitan la ayuda de la compañía de seguros. Las compañías de seguros son reconocidas por el abuso del consumidor, las reclamaciones de seguros injustas y las “reclamaciones de mala fe”. En estas situaciones, la compañía de seguros inventa excusas para negar, pagar menos o retrasar su reclamo para aprovechar su situación estresante y estafarlo de lo que podría ser su compensación máxima.
En muchos casos, la cobertura del seguro se activa como resultado de malos tratos comerciales en situaciones en las que las operaciones comerciales se han interrumpido debido a circunstancias imprevistas.
El incumplimiento de contrato y el fraude en el incentivo también son reclamos civiles comunes que maneja nuestra firma entre disputas de empresa a empresa o de personas a empresas.
El seguro es un contrato, representado por una póliza, en el que una persona o entidad recibe protección financiera o reembolso por pérdidas de una compañía de seguros. La empresa agrupa clientes; riesgos para que los pagos sean más asequibles para los asegurados. Para más información, contáctenos hoy
A. Cobertura de automóvil
1. Explique los requisitos del seguro de automóvil de Texas.
a. Proyecto de ley o derechos de Texas: se puede encontrar en www.tdi.texas.gov. La Declaración de Derechos es un resumen de los derechos del consumidor de Texas. Si bien la declaración de derechos no forma parte de ninguna póliza que usted adquiera, sí establece los derechos del consumidor según la ley de seguros de Texas.
2. Explique todas las posibles coberturas de automóviles. Hay ocho coberturas de seguro de automóvil básicas.
a. La cobertura de responsabilidad paga la reparación del automóvil del otro conductor si usted causó el accidente. También paga las facturas médicas del otro conductor y su pasajero y algunos otros gastos. La ley de Texas requiere que tenga al menos $ 30,000 de cobertura por lesiones por persona, hasta un total de $ 60,000 por accidente y $ 25,000 de cobertura por daños a la propiedad. Esto se llama cobertura 30/60/25. NOTA: Los límites mínimos de responsabilidad pueden ser demasiado bajos si causa un accidente de varios vehículos o si el automóvil del otro conductor se totaliza. Si no tiene suficiente cobertura de responsabilidad para pagar los daños y lesiones que causa, es posible que deba pagar el resto de su propio bolsillo.
b. La cobertura de colisión paga para reparar o reemplazar su automóvil después de un accidente.
C. La cobertura integral (que no sea de colisión) paga si su automóvil es robado o dañado por incendio, inundación, vandalismo o algo que no sea una colisión.
d. La cobertura de pagos médicos paga sus facturas médicas y las de sus pasajeros. También vale la pena si se lesiona mientras viaja en el automóvil de otra persona o mientras camina o anda en bicicleta.
e. La cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) es similar a la cobertura de pagos médicos. Paga sus facturas médicas y las de sus pasajeros. Pero también paga cosas con salarios perdidos y otros costos no médicos. Todas las pólizas de automóviles en Texas incluyen cobertura PIP. Si no lo desea, debe informar a la empresa por escrito.
F. La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente paga si alguien que no tenía seguro o no tenía suficiente para pagar sus facturas médicas y de reparación de automóviles lo golpea. También vale la pena si sufre un accidente de atropello y fuga. Las compañías de seguros deben ofrecerle esta cobertura. Si no lo desea, debe informar a la empresa por escrito.
g. La cobertura de remolque y mano de obra paga por remolcar su automóvil si no se puede conducir. También paga la mano de obra para cambiar un neumático pinchado o poner en marcha la batería.
h. La cobertura de reembolso de alquiler paga el alquiler de un automóvil si el suyo es robado o reparado después de un accidente. Algunas pólizas también pagan taxis o servicios de transporte.
B. Cobertura de vehículos comerciales
(18 ruedas, autobuses, camiones y otros)
1. Camiones de 18 ruedas: según 49 CFR 387.9, camiones de alquiler interestatales
y los vehículos comerciales que tienen un peso bruto vehicular de 10,001 libras o más deben tener un seguro de al menos $ 750,000.
2. Camiones de 18 ruedas con carga peligrosa: los camiones y vehículos comerciales que transportan materiales peligrosos no a granel deben tener un seguro de al menos $ 5,000,000.
3. Los camiones y vehículos comerciales que transportan materiales peligrosos a granel deben tener un seguro de al menos $ 1,000,000.
4. Los autobuses y otros vehículos comerciales involucrados en viajes de pasajeros que transportan 15 pasajeros o menos, incluido el conductor, deben tener un seguro de al menos $ 1,000,000. Los autobuses y otros vehículos comerciales involucrados en viajes de pasajeros que transportan 16 pasajeros o más, incluido el conductor, deben tener un seguro de al menos $ 5,000,000.
5. Vehículos interestatales más pequeños: bajo 49 CFR 387.303, los vehículos que tienen una clasificación de menos de 10,0001 libras deben tener un seguro de $ 300,000. Cobertura de vehículos comerciales
(18 ruedas, autobuses, camiones y otros)
1. Camiones de 18 ruedas: según 49 CFR 387.9, camiones de alquiler interestatales
y los vehículos comerciales que tienen un peso bruto vehicular de 10,001 libras o más deben tener un seguro de al menos $ 750,000.
2. Camiones de 18 ruedas con carga peligrosa: los camiones y vehículos comerciales que transportan materiales peligrosos no a granel deben tener un seguro de al menos $ 5,000,000.
3. Los camiones y vehículos comerciales que transportan materiales peligrosos a granel deben tener un seguro de al menos $ 1,000,000.
4. Los autobuses y otros vehículos comerciales involucrados en viajes de pasajeros que transportan 15 pasajeros o menos, incluido el conductor, deben tener un seguro de al menos $ 1,000,000. Los autobuses y otros vehículos comerciales involucrados en viajes de pasajeros que transportan 16 pasajeros o más, incluido el conductor, deben tener un seguro de al menos $ 5,000,000.
5. Vehículos interestatales más pequeños: bajo 49 CFR 387.303, los vehículos que tienen una clasificación de menos de 10,0001 libras deben tener un seguro de $ 300,000.
C. Seguro de vivienda
1. El seguro para propietarios de vivienda lo protege financieramente si su casa o propiedad resultan dañadas o destruidas por algo que cubre su póliza, como un incendio o una tormenta. Texas tiene una Declaración de Derechos del Consumidor para los seguros de propietarios e inquilinos. Su compañía de seguros le dará una copia de la Declaración de Derechos cuando obtenga o renueve una póliza.
2. Tipos de seguros para propietarios de viviendas
a. La cobertura de vivienda paga si su casa resulta dañada o destruida por algo que cubre su póliza.
segundo. La cobertura de propiedad personal paga si sus muebles, ropa y otras cosas que posee son robados, dañados o destruidos.
C. La cobertura de otras estructuras paga por reparar las estructuras de su propiedad que no están unidas a su casa. Esto incluye garajes independientes, cobertizos de almacenamiento y cercas.
d. La cobertura por pérdida de uso paga sus gastos de vida adicionales si tiene que mudarse mientras se repara su casa. Los gastos de subsistencia adicionales incluyen el alquiler, la comida y otros costos que no tendría si todavía estuviera en su casa.
e. La cobertura de responsabilidad personal paga facturas médicas, salarios perdidos y otros costos de las personas de las que usted es legalmente responsable de lesionar. También paga si eres responsable de dañar la propiedad de otra persona. También paga los costos de la corte si lo demandan debido a un accidente.
F. La cobertura de pagos médicos paga las facturas médicas de las personas heridas en su propiedad. También paga por algunas lesiones que ocurren fuera de su hogar, por ejemplo, si su perro muerde a alguien en el parque.
g. Exclusiones típicas:
1. La mayoría de las pólizas no cubren los daños por inundaciones.
2. Una fuga de agua continua; Las pólizas tampoco cubren la eliminación de moho, excepto para reparar daños causados por un riesgo cubierto.
3. Termitas, insectos, ratas o ratones.
4. Pérdidas que ocurren si su casa está desocupada durante el número de días especificado por su póliza.
5. Desgaste y desgaste.
6. Terremotos o movimientos de tierra.
7. Viento o granizo a árboles y arbustos.
h. Cosas para considerar:
1. Las pólizas para propietarios de viviendas brindan cobertura de costo de reemplazo o cobertura de valor en efectivo real. Para estar completamente protegido, necesita
cobertura de costo de reemplazo. Esto paga para reparar o reemplazar su casa y propiedad personal a los precios actuales. Por ejemplo, supongamos que compró un techo nuevo hace 10 años y el precio actual de un techo nuevo es de $ 10,000. Si tiene que reemplazar todo su techo después de una tormenta, una póliza de costo de reemplazo pagaría por un techo nuevo a los precios actuales.
2. Cómo deciden las compañías de seguros cuánto cobrar en primas. Usan un proceso llamado suscripción para decidir si venderle una póliza y cuánto cobrarle. La cantidad que paga por el seguro se llama prima. Las reglas de suscripción de cada empresa son diferentes.
1. Perder su seguro
1. Cancelación significa que usted o la compañía de seguros suspenden la cobertura antes de la fecha de finalización de su póliza. Una empresa debe avisarle con 10 días de anticipación antes de cancelar su póliza. Una empresa puede cancelar su póliza en los primeros 60 días si:
a) se entera de un riesgo del que no le informó y que no formaba parte de un reclamo anterior; o
b) no acepta una copia de un informe de inspección requerido antes de que comience la política.
2. Una compañía de seguros puede cancelar su póliza en cualquier momento si:
a) deja de pagar sus primas;
b) presenta una reclamación fraudulenta;
c) continuar con la política viola la ley; o
d) hay un aumento en el riesgo bajo su control que aumentaría su prima.
3. Si usted o la compañía cancelan su póliza, la compañía debe reembolsarle cualquier prima no devengada dentro de los 15 días posteriores a la fecha de cancelación. La prima no ganada es la cantidad que pagó por adelantado que no se destinó a la cobertura. Por ejemplo, digamos que su prima es de $ 100 al mes o $ 1,200 al año. Si pagó el año completo por adelantado, pero luego cancela su póliza después de un mes, la compañía le debe $ 1,100 en prima no devengada.
j. Reclamaciones de propietarios de vivienda: para ayudar a que el proceso de reclamación se desarrolle sin problemas, siga estos consejos:
1. Informe a su empresa lo antes posible La mayoría de las empresas tienen plazos para que usted presente una reclamación. Algunas pólizas tienen una fecha límite de un año, a menos que pueda demostrar una buena causa para el retraso.
2. Haga una lista de su propiedad dañada. Si es posible, tome fotografías o videos del daño antes de realizar cualquier reparación.
3. Realice solo reparaciones temporales para proteger su casa y sus pertenencias. Por ejemplo, tape las ventanas rotas o coloque una lona sobre un techo dañado. No haga reparaciones permanentes. La compañía de seguros podría negar su reclamo si hace permanente
reparaciones antes de ver el daño.
4. Guarde los recibos.
Para obtener el pago completo, es posible que deba demostrarle a la compañía de seguros que reemplazó los artículos destruidos. Los recibos le ayudarán a hacer esto. También guarde los recibos de los materiales que compró para hacer reparaciones.
5. Trate de estar presente cuando el ajustador de la compañía de seguros revise su daño.
Es una buena idea tener a su contratista con usted. Su contratista puede hablar con el ajustador sobre estimaciones y otros asuntos.
6. Después de presentar el reclamo.
La ley de Texas establece plazos para que las compañías de seguros actúen después de que usted haya presentado un reclamo.
Su empresa debe:
a) Informarle que recibió su reclamo dentro de los 15 días. La compañía puede pedirle un formulario de prueba de pérdida firmado y notariado. Deberá enumerar sus artículos dañados o perdidos. No olvide incluir artículos pequeños como utensilios de cocina y accesorios de baño. La empresa puede solicitarle otra información. Para ayudar a que el proceso de reclamo se desarrolle sin problemas, proporcione toda la información lo antes posible.
b) Envíe un ajustador para que examine su daño.
El ajustador decidirá cuánto daño tiene y calculará el costo de reparar o reemplazar su propiedad. La compañía de seguros basará su pago en la estimación del ajustador. Después de que la empresa asigne un ajustador a su reclamo, probablemente el ajustador será su contacto principal con la empresa. Si el daño resulta ser peor de lo que el ajustador pensó originalmente, usted o su contratista pueden hablar con el ajustador para aumentar el presupuesto.
c) Aceptar o rechazar su reclamo dentro de los días hábiles de haber recibido toda la información que necesita.
Si la empresa niega su reclamo, debe informarle el motivo por escrito. La fecha límite puede ser más larga después de grandes desastres.
d) Enviarle un cheque dentro de los cinco días hábiles posteriores a la aceptación del pago de su reclamo.
Si la compañía de seguros no cumple con el plazo de pago, puede demandar a la compañía por el monto de la reclamación, más intereses y honorarios de abogados.
e) Negociar el reclamo
Puede contratar a un abogado o un ajustador de seguros público para que lo ayude.
D. Código de seguros de Texas – Mala fe: en Texas, según el derecho consuetudinario y el estatuto, un consumidor puede presentar un reclamo de mala fe contra su compañía de seguros por la forma, debe ser atroz, en la que la compañía de seguros ha manejado el reclamo del consumidor, incluido el siguiendo:
1. Retrasos irrazonables sin explicación.
2. No acusar recibo de una reclamación.
3. No realizar una investigación rápida y exhaustiva de un reclamo.
4. No ofrecer una liquidación de reclamaciones de manera oportuna cuando la responsabilidad es relativamente clara.
5. Tratar de resolver un reclamo por menos de lo que una persona razonable consideraría justo.
6. No notificar a un asegurado sobre las modificaciones de la póliza que afectarían un reclamo.
7. Solicitar documentación innecesaria.
8. No explicar por qué se rechazó un reclamo o se hizo una oferta de compromiso.
9. Tergiversar o malinterpretar intencionalmente la información de las reclamaciones.
10. Retención de información sobre una reclamación.
11. Aconsejar a un reclamante que no contrate a un abogado.
12. Aumento de las primas como consecuencia de un siniestro en el que el asegurado no tuvo la culpa.
13. Usar tácticas amenazantes y abusivas para desalentar los reclamos.
14. Tergiversando el valor de un reclamo.
Los tipos de daños que se pueden obtener de una mala fe exitosa
Reclamación:
1. Daños triples.
2. Honorarios de abogados, intereses y costas judiciales.
3. Angustia mental (a menos que el demandante sea un negocio).
4. Daños punitivos.
E. Estatuto de reclamo inmediato, Capítulo 542 del Código de Seguros de Texas.
El Estatuto de Reclamación Rápida de Texas obliga a la compañía de seguros a responder, investigar y pagar las reclamaciones de seguros en la mayoría de los casos, dentro de los 60 días. Estos requisitos están separados y aparte de las prácticas de mala fe prohibidas bajo la sección de Mala Fe, Capítulo 541.
Si una aseguradora viola esta ley, usted tiene derecho a recuperar los honorarios de abogados y los daños en forma de una multa anual del 18%. Para cobrar estos daños, la ley requiere: (1) el asegurado tuvo un reclamo bajo la póliza; (2) el asegurador es responsable del reclamo; y (3) la aseguradora no cumplió con un requisito del estatuto “. Nuestros abogados de reclamos de seguros injustos están aquí para ayudarlo.
Abogado de seguros en el Valle del Río Grande: nos complace ofrecer servicios legales a los clientes que viven en la ciudad de Río Grande, McAllen, Mission, Edinburg, Pharr, Alamo, Donna, Weslaco, Mercedes, Harlingen, Brownsville o cualquier lugar intermedio. Visite nuestro Facebook para obtener más información